小额贷款行业发展态势及投资前景调研报告
报告编号：1279
出版日期：2013年06月
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报告目录
2013-2017年china小额贷款行业发展态势及投资前景调研报告
【报告目录】
第1章：china小额贷款市场综述 10
1.1 小额贷款行业相关概述 10
1.1.1 小额贷款的定义 10
（1）国际小额贷款的定义 10
（2）国内小额贷款的定义 10
1.1.2 小额贷款的特点 10
1.1.3 小额贷款的发展意义 11
1.2 小额贷款发展概况 12
1.2.1 小额贷款发展背景 12
1.2.2 小额贷款发展历程 13
1.2.3 小额贷款行业竞争力分析 16
1.3 小额贷款公司的竞争力评价指标体系 19
1.3.1 规模指标：相对贷款余额比率 19
1.3.2 效率指标：营业费用率 20
1.3.3 贷款质量指标：逾期率指标 20
1.3.4 盈利能力指标：资产收益率 20
1.3.5 社会责任指标：涉农贷款比率 21
1.4 小额贷款机构投资要点 21
1.4.1 小额贷款机构的设立性质 21
1.4.2 小额贷款机构的设立要求 21
1.4.3 小额贷款机构的组织架构 22
1.4.4 小额贷款机构的业务流程 23
1.4.5 小额贷款机构的竞争对手 24
1.4.6 小额贷款机构的利率限制 24
第2章：china小额贷款行业运行环境分析 25
2.1 小额贷款行业发展的主要政策环境 25
2.1.1 小额贷款行业的监管体制 25
（1）银行类小额贷款监管体制 25
（2）非银行类小额贷款监管体制 26
1）小额贷款公司的监管 26
2）典当行的监管 27
3）其他小额贷款机构监管 28
2.1.2 小额贷款行业的主要政策 29
（1）2004-2011年中央一号文件解析 29
（2）小额贷款公司税收政策分析 30
（3）《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》 30
（4）《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》 31
（5）《关于小额贷款公司试点的指导意见》 32
（6）《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》 33
（7）《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》 33
（8）《民间借贷条例》 34
2.1.3 小额贷款行业的部门规章 34
（1）新型农村金融机构三年总体规划 34
（2）《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》 35
2.1.4 小额贷款行业的政策缺陷 36
（1）《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》缺陷分析 36
（2）国家财政政策缺陷分析 36
2.1.5 小额贷款监管及政策建议 36
2.2 小额贷款行业发展的经济环境分析 37
2.2.1 国内经济增长情况及趋势预测 37
2.2.2 国内产业经济环境分析 43
2.2.3 小额贷款经济环境小结及展望 50
2.3 小额贷款行业发展的货币环境分析 51
2.3.1 国内信贷环境运行分析 51
2.3.2 央行信贷收缩政策影响 52
2.3.3 央行货币政策前瞻 59
2.3.4 国内个人贷款环境分析 59
2.4 当前环境形势下行业议价能力分析 64
2.4.1 小额贷款公司对商业银行的议价能力 64
2.4.2 小额贷款公司对资金需求者议价能力 64
第3章：国外小额贷款行业发展及经验分析 65
3.1 国外小额贷款发展历程 65
3.1.1 国外小额贷款的起源 65
3.1.2 国外小额贷款的发展模式 65
3.1.3 国外小额贷款发展趋势分析 67
3.2 孟加拉国小额贷款发展经验分析 73
3.2.1 孟加拉国乡村银行发展规模 73
3.2.2 孟加拉国乡村银行运作模式 73
3.2.3 孟加拉国乡村银行成功经验 74
3.2.4 孟加拉国乡村银行对我国小额贷款的启示 76
3.3 玻利维亚小额贷款发展经验分析 78
3.3.1 玻利维亚阳光银行发展历程 78
3.3.2 玻利维亚阳光银行运作模式 79
3.3.3 玻利维亚阳光银行创新机制 79
3.3.4 玻利维亚阳光银行对我国小额贷款的启示 80
3.4 印尼小额贷款发展经验分析 81
3.4.1 印尼人民银行小额贷款运作模式 81
3.4.2 印尼人民银行小额贷款产品情况 82
3.4.3 印尼人民银行小额贷款业务流程 83
3.4.4 印尼人民银行小额贷款组织管理 84
3.4.5 印尼人民银行小额贷款支持系统 84
3.4.6 印尼人民银行小额贷款启示和建议 85
3.5 印度小额贷款发展经验分析 86
3.5.1 印度小额贷款项目分析 86
3.5.2 印度小额贷款机构分析 89
3.5.3 印度小额贷款风险分析 91
3.5.4 印度小额贷款发展经验分析 92
3.6 国际小额贷款技术经验分析 94
3.6.1 小组贷款技术应用分析 95
3.6.2 动态激励机制建设分析 95
3.6.3 定期还款计划制度革新 96
第4章：china小额贷款机构业务竞争格局 97
4.1 国内小额贷款机构类型 97
4.1.1 小额贷款机构的分类 97
4.1.2 各小额贷款机构市场份额 98
4.2 国内小额贷款公司发展分析 99
4.2.1 小额贷款公司的运营分析 99
（1）小额贷款公司的组建 99
（2）小额贷款公司的经营特点 100
（3）小额贷款公司的操作管理 100
（4）小额贷款公司的资金来源 101
（5）小额贷款公司的资金运用 101
（6）小额贷款公司的资金规模 101
4.2.2 小额贷款公司的发展规模 102
（1）小额贷款公司的发展规模 102
（2）小额贷款公司的地区分布 102
4.2.3 小额贷款公司的业务分析 105
（1）小额贷款公司的业务情况 105
（2）小额贷款公司的贷款规模 106
4.2.4 小额贷款公司的盈利分析 106
（1）小额贷款公司的费用情况 106
（2）小额贷款公司的盈利情况 107
4.2.5 小额贷款公司的存在问题 107
4.2.6 小额贷款公司改制村镇银行动向 108
4.2.7 小额贷款公司的发展方向 108
4.3 国家开发银行小额贷款业务分析 110
4.3.1 国开行小额贷款业务特点 110
4.3.2 国开行小额贷款业务对象 111
4.3.3 国开行小额贷款业务模式 112
4.3.4 国开行小额贷款产品分析 112
4.3.5 国开行小额贷款业务规模 113
4.3.6 国开行小额贷款业务机制 113
4.3.7 国开行小额贷款案例分析 115
4.4 china农业银行小额贷款业务分析 117
4.4.1 农业银行小额贷款业务特点 117
4.4.2 农业银行小额贷款业务对象 118
4.4.3 农业银行小额贷款业务模式 118
4.4.4 农业银行小额贷款产品分析 119
4.4.5 农业银行小额贷款业务规模 121
4.4.6 农业银行小额贷款业务风险管理技术 123
4.4.7 农业银行小额贷款案例分析 124
4.5 china邮政储蓄银行小额贷款业务分析 125
4.5.1 邮政储蓄银行小额贷款业务特点 125
4.5.2 邮政储蓄银行小额贷款业务介绍 125
4.5.3 邮政储蓄银行“小额贷款批发中心” 126
4.5.4 邮政储蓄银行“信誉村”模式创新 127
4.5.5 邮政储蓄银行小额贷款业务规模 129
4.5.6 邮政储蓄银行小额贷款业务利率 129
4.5.7 邮政储蓄银行小额贷款业务优劣势 130
4.6 农村商业银行、合作银行小额贷款业务分析 130
4.6.1 农村商业银行、合作银行小额贷款业务地位 130
4.6.2 农村商业银行、合作银行小额贷款业务目标 131
4.6.3 农村商业银行、合作银行小额贷款投放方式 132
4.6.4 农村商业银行、合作银行小额贷款业务模式 132
4.7 农村信用社小额贷款业务分析 133
4.7.1 农村信用社小额贷款业务介绍 133
（1）农村信用社小额贷款的对象 133
（2）农村信用社小额贷款的额度 134
（3）农村信用社小额贷款的用途 134
（4）农村信用社小额贷款的期限 135
（5）农村信用社小额贷款的利率核定 136
（6）农村信用社小额贷款的发放程序 136
（7）农村信用社小额贷款的发放方式 137
（8）农村信用社小额贷款的贷后管理 138
（9）农村信用社小额贷款的还款付息方式 139
4.7.2 农村信用社小额贷款业务规模分析 139
4.7.3 农村信用社小额贷款业务利率分析 140
4.7.4 农村信用社小额贷款业务盈利分析 140
4.7.5 农村信用社小额贷款业务优劣势分析 141
4.8 其他金融机构小额贷款业务分析 142
4.8.1 外资银行在华小额贷款业务 142
（1）汇丰银行小额贷款业务 142
1）村镇银行业务 142
2）中小企业业务 143
（2）花旗银行小额贷款业务 143
1）小额贷款公司业务 143
2）个人信用贷款产品 145
（3）渣打银行小额贷款业务 145
1）村镇银行业务 145
2）其他支农业务 145
3）中小企业业务 146
4.8.2 地方性商业银行小额贷款业务 146
（1）哈尔滨商业银行小额农贷运作模式 146
（2）台州银行的小本贷款模式 147
（3）包商银行小额信贷业务 151
4.8.3 新型农村金融机构小额贷款业务 152
（1）村镇银行小额贷款业务分析 153
（2）贷款公司小额贷款业务分析 154
（3）农村资金互助社小额贷款业务分析 154
4.9 其他小额贷款机构业务分析 155
4.9.1 典当行小额贷款业务特色 155
4.9.2 担保公司小额贷款业务特色 157
4.9.3 民间金融小额贷款业务特色 160
4.10 不同类型小额贷款机构对比分析 163
4.10.1 资金来源对比分析 163
4.10.2 信贷方式对比分析 163
4.10.3 利率水平对比分析 164
4.10.4 监管范围对比分析 164
第5章：china农村小额贷款市场发展分析 165
5.1 china农村金融市场分析 165
5.1.1 农村融资渠道分析 165
5.1.2 农村金融体制分析 166
（1）农村金融体制现状分析 166
（2）农村金融体制改革建议 169
5.2 china农村小额贷款机构业务发展分析 171
5.2.1 农村小额贷款公司发展分析 171
（1）农村小额贷款公司SWOT分析 171
1）农村小额贷款公司发展优势 171
2）农村小额贷款公司发展劣势 172
3）农村小额贷款公司发展机会 173
4）农村小额贷款公司发展挑战 174
（2）农村小额贷款公司发展战略 174
5.2.2 金融机构农村小额贷款业务发展分析 176
（1）金融机构农村小额贷款业务规模 176
（2）金融机构农村小额贷款政策及业务分析 177
1）农村合作金融机构农村小额贷款政策及业务分析 177
2）农行农村小额贷款政策及业务分析 178
3）邮政储蓄银行农村小额贷款政策及业务分析 179
5.3 china农村小额贷款需求及前景分析 179
5.3.1 农村小额贷款需求新特点 179
5.3.2 农村小额贷款机构调整方向及前景展望 180
第6章：china中小企业小额贷款市场分析 182
6.1 中小企业规模及分布 182
6.1.1 中小企业发展规模 182
6.1.2 中小企业地区分布 182
6.1.3 中小企业行业分布 183
6.2 中小企业融资分析 184
6.2.1 中小企业融资分析 184
（1）中小企业融资环境分析 185
（2）中小企业融资体系分析 185
（3）中小企业融资现状分析 187
（4）中小企业融资创新分析 189
6.2.2 中小企业融资担保分析 191
（1）中小企业融资担保模式 192
（2）中小企业融资担保现状 192
6.2.3 中小企业融资行为分析 193
（1）中小企业融资需求程度分析 193
（2）中小企业银行贷款满足程度 194
（3）中小企业融资渠道偏好分析 195
（4）中小企业融资成本分析 196
6.2.4 影响银行对中小企业贷款因素 196
（1）成本收益因素 196
（2）制度安排因素 197
（3）银企分布因素 197
（4）利率管制因素 198
6.3 基于环境因素及时间序列模型的融资需求预测 198
6.3.1 2010年中小企业所处行业发展状况分析 198
6.3.2 2010年中小企业融资需求区域占比 199
6.3.3 2013-2017年中小企业融资需求趋势 203